Geld abheben mit Kreditkarte: Kosten vermeiden

Schnell mal am Automaten Bargeld ziehen, das ist mit einer Kreditkarte praktisch. Doch was viele nicht wissen: Genau dabei können unbemerkt Gebühren entstehen. Wer nicht aufpasst, zahlt für jede Abhebung drauf. In diesem Ratgeber erklären wir dir als unabhängiger Vergleichsdienst, welche Kosten beim Geldabheben mit Kreditkarte lauern und wie du sie clever vermeidest.

Warum kostet Geldabheben oft extra?

Beim Bezahlen im Geschäft ist die Kreditkarte meist kostenlos. Beim Bargeldbezug sieht das oft anders aus. Der Grund liegt in der Funktionsweise: Eine Kreditkarte gewährt dir einen Kreditrahmen, und das Abheben von Bargeld wird häufig wie eine Art Sofortkredit behandelt. Dafür verlangen manche Anbieter Gebühren oder sogar Zinsen ab dem ersten Tag.

Diese Kosten setzen sich oft aus mehreren Bausteinen zusammen, die du kennen solltest, um nicht überrascht zu werden.

Welche Gebührenarten gibt es?

Damit du die Kostenfallen durchschaust, lohnt sich ein genauer Blick auf die typischen Gebührenarten beim Geldabheben mit Kreditkarte:

• Abhebegebühr: Ein fester Betrag oder ein Prozentsatz der abgehobenen Summe.
• Sollzinsen: Manche Karten berechnen Zinsen ab dem Tag der Abhebung.
• Fremdwährungsentgelt: Bei Abhebungen im Ausland außerhalb des Euroraums.
• Automatengebühr: Manche Betreiber verlangen zusätzlich eine eigene Gebühr.

Diese Kosten sind freibleibend und unterscheiden sich je nach Anbieter teils erheblich.

So vermeidest du unnötige Kosten

Die gute Nachricht: Mit ein paar einfachen Strategien kannst du die Kosten beim Geldabheben deutlich senken oder ganz vermeiden. Achte auf folgende Punkte:

• Wähle eine Karte, die kostenloses Abheben anbietet.
• Hebe größere Beträge auf einmal ab, statt mehrfach kleine Summen.
• Gleiche deinen Saldo schnell aus, um Zinsen zu vermeiden.
• Prüfe vor Auslandsreisen die Konditionen für Fremdwährungen.

Eine Karte, die für günstige Bargeldbezüge bekannt ist, ist die DKB Visa Kreditkarte im Vergleich. Auch die Hanseatic Bank GenialCard bietet attraktive Konditionen, die einen Vergleich wert sind.

Worauf du im Ausland besonders achten solltest

Gerade auf Reisen können die Kosten beim Geldabheben schnell steigen. Hebst du Bargeld in einer Fremdwährung ab, kommt oft ein Fremdwährungsentgelt hinzu. Außerdem bieten manche Automaten eine sofortige Umrechnung in Euro an. Diese sogenannte Sofortumrechnung ist meist teurer als die Abrechnung in der Landeswährung. Lehne sie daher in der Regel ab und wähle die lokale Währung.

Häufige Fragen

Fallen wirklich ab dem ersten Tag Zinsen an?

Bei vielen klassischen Kreditkarten beginnt die Zinsberechnung für Bargeldabhebungen tatsächlich sofort, nicht erst zum Abrechnungstermin. Es gibt jedoch Karten, die hier andere Konditionen bieten. Die genauen Bedingungen sind freibleibend und beim Anbieter zu erfragen.

Ist Geldabheben mit Prepaid-Karten günstiger?

Bei Prepaid-Karten entfallen die kreditbedingten Zinsen, da du nur eigenes Guthaben abhebst. Allerdings können auch hier Abhebegebühren anfallen. Ein Vergleich der Konditionen lohnt sich deshalb in jedem Fall.

Wie finde ich heraus, welche Gebühren meine Karte hat?

Die Gebühren findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis deines Anbieters. Dort sind alle Kosten transparent aufgeführt. Prüfe diese Angaben am besten direkt beim Anbieter, da die Konditionen freibleibend sind.

Geld abheben mit Kreditkarte muss nicht teuer sein, wenn du die richtige Karte wählst und ein paar einfache Regeln beachtest. Vergleiche die freibleibenden Konditionen verschiedener Anbieter in Ruhe direkt beim jeweiligen Anbieter. Als unabhängiger Dienst helfen wir dir, eine Karte zu finden, mit der du auch beim Bargeldbezug bares Geld sparst.