Como Sair das Dívidas em 7 Passos Práticos: Guia Completo para Retomar o Controle Financeiro

Descubra estratégias eficientes para organizar suas finanças e quitar suas dívidas de forma planejada
Estar endividado pode ser uma situação extremamente estressante, mas com planejamento e disciplina é possível reverter este cenário. Entenda como organizar suas finanças e eliminar suas dívidas de forma consciente.
A jornada para sair das dívidas requer comprometimento e mudança de hábitos. Com as estratégias certas, você pode construir um futuro financeiro mais sólido e livre de pendências.
1. Faça um diagnóstico financeiro completo
O primeiro passo é ter uma visão clara de todas as suas dívidas e gastos mensais. Liste todas as pendências financeiras:
- Anote todas as dívidas, incluindo valor total, juros e prazo de pagamento
- Organize os gastos fixos mensais como aluguel, água, luz e alimentação
- Identifique gastos variáveis e despesas supérfluas
- Compare suas despesas totais com sua renda mensal
2. Priorize suas dívidas
Nem todas as dívidas são iguais. Estabeleça prioridades baseadas em:
- Taxa de juros – priorize as dívidas mais caras
- Valores negativos em conta
- Dívidas com garantia (como financiamento de veículos)
- Contas essenciais em atraso
3. Corte gastos desnecessários
Identifique áreas onde pode reduzir despesas:
- Assinaturas e serviços não essenciais
- Despesas com lazer e entretenimento
- Compras por impulso
- Gastos com delivery e refeições fora de casa
4. Negocie suas dívidas
Entre em contato com credores para renegociar condições:
- Busque descontos para pagamento à vista
- Negocie taxas de juros menores
- Verifique possibilidades de parcelamento adequadas ao seu orçamento
- Considere a possibilidade de feirões de negociação
5. Crie um fundo de emergência
Mesmo endividado, reserve uma pequena quantia mensalmente para emergências. Isso evita que imprevistos gerem novas dívidas. Comece com valores pequenos e aumente gradualmente conforme sua situação melhore.
6. Busque fontes extras de renda
Explore possibilidades para aumentar sua renda:
Faça trabalhos freelance. Venda itens que não usa mais. Ofereça serviços baseados em suas habilidades. Considere um trabalho extra nos finais de semana.
7. Mantenha-se motivado
Estabeleça metas realistas e celebre pequenas conquistas. Acompanhe seu progresso regularmente e mantenha o foco no objetivo final de ficar livre das dívidas.
Perguntas frequentes
- Por onde começar a pagar as dívidas?
Comece pelas dívidas com juros mais altos, geralmente cartão de crédito e cheque especial.
- Vale a pena fazer empréstimo para pagar dívidas?
Apenas se conseguir juros significativamente menores e tiver disciplina para não contrair novas dívidas.
- Como negociar dívidas antigas?
Procure diretamente o credor ou utilize plataformas de negociação online. Quanto mais antiga a dívida, maiores as chances de bons descontos.
- Quanto devo reservar do salário para pagar dívidas?
O ideal é comprometer no máximo 30% da sua renda com o pagamento de dívidas, mantendo o necessário para despesas essenciais.
- Como evitar novas dívidas?
Mantenha um orçamento controlado, evite compras por impulso e tenha uma reserva de emergência.
- Devo usar FGTS para pagar dívidas?
Se disponível, pode ser uma boa opção para dívidas com juros altos, mas avalie se não precisará deste recurso para emergências.
- Quanto tempo leva para limpar o nome após pagar dívidas?
Após o pagamento e apresentação do comprovante, a retirada do nome dos órgãos de proteção ao crédito deve ocorrer em até 5 dias úteis.